Als Unternehmer kann die Suche nach einer günstigen Finanzierung über einen Firmenkredit erfolgen. Denn um ein Unternehmen zu gründen, braucht es Startkapital. Wenn Ihr Unternehmen erfolgreich startet und zu einem größeren Unternehmen heranwächst, benötigen Sie zusätzliches Kapital, um Ihr Kerngeschäft weiter auszubauen.
Was ist ein Darlehen und was ein Kredit?
Die Begriffe beziehen sich austauschbar auf zwei unterschiedliche Wörter ohne rechtliche Unterscheidung zwischen ihnen. Entscheidend für die Kreditwahl ist der Vergleich von Direkt- und Hausbankkreditangeboten. Schon kleine Zinsunterschiede wirken sich bei größeren Anlagesummen mit längeren Laufzeiten aus. Die Wahl einer Darlehensoption erfordert das Verständnis sowohl der verfügbaren Unternehmensfinanzierungsoptionen als auch der Beratung und Hilfe, die zur Lösung von Finanzierungsproblemen erforderlich sind. Es ist von entscheidender Bedeutung, beide Aspekte dieser Entscheidung angemessen zu berücksichtigen. Wichtig ist auch die Zinsgestaltung, die bei der Prüfung einer Kreditanfrage berücksichtigt wird. Langfristige Bankdarlehen haben einen festen Zinssatz, der jedes Jahr gleich bleibt. Umgekehrt haben kurzfristige Kredite variable Zinssätze, die zurückgezahlt werden können, wann immer der Kreditnehmer es wünscht. Dies bedeutet jedoch auch, dass sich diese Darlehen zu einem späteren Zeitpunkt im Zinssatz ändern können. Der passende Finanzierungspartner berät umfassend zu diesen beiden Optionen.
Verhandlungsposition bei der Beschaffung von Bankkrediten verbessern
Dokumente, die Auskunft über Verkaufszahlen und Sicherheiten geben, verschaffen Ihnen Verhandlungsspielraum. Dazu gehören Gewinn- und Verlustrechnungen, Bilanzen und Umsatzüberschussrechnungen. Diese Unterlagen benötigen Sie für die Besprechung Ihres Geschäftskredits. Und das Thema Ihrer Anfrage hängt davon ab, an welchem Investitionsprojekt Sie arbeiten. Als Unternehmer genügt es nicht, einen Businessplan oder eine Geschäftsidee hinter seinem Unternehmen zu haben. Sie müssen auch Umsatz- und Rentabilitätsprognosen einbeziehen. Aus diesem Grund ist es wichtig, bei der Beantragung eines Geschäftskredits zusätzliches Einkommen und Vermögen abzuziehen. Dies stellt sicher, dass Sie mehr Verhandlungsmacht haben, falls ein Geschäft scheitern sollte. Die Dokumentation eines Projekts muss Informationen über den wirtschaftlichen Nutzen, die Investitionskosten, den Zeitaufwand für die Fertigstellung des Projekts und die finanziellen Bedingungen enthalten. Es muss auch Informationen über erforderliche Kredite enthalten. Für den Jahresabschluss ist die Vorlage einer GuV-Rechnung und einer Bilanz erforderlich. Daten über den Vermögenswert, wie seine Ertrags- und Finanzlage, werden verwendet, um wichtige Geschäfts- und Finanzdaten zu ermitteln. Dies kann die Gewinnmarge und den Eigenkapitalanteil beinhalten.
Gute Bonität ist hilfreich
Wenn Banken einem Unternehmen Geld leihen, dann für einen bestimmten Zweck. Dazu gehört auch die Einschätzung des Ausfallrisikos des Darlehens. Riskantere Kredite kosten tendenziell mehr Zinsen und erfordern mehr Aufwand seitens des Unternehmers. Es gibt Möglichkeiten, die Kreditwürdigkeit eines Unternehmens zu verbessern, wodurch die Zinsen für einen Kredit gesenkt werden können. Alle von einem Kreditgeber akzeptierten Sicherheiten können hypothekenbezogen oder an Forderungen Dritter gebunden sein. Zusätzlich können alternative Vermögenswerte wie Bargeld, Wertpapiere oder materielle Besitztümer als Sicherheiten verwendet werden. Banken verlangen von Unternehmen, dass sie ihren zusätzlichen Kapitalbedarf im Voraus darlegen. Manche Banken bevorzugen deshalb Firmenkredite mit Zweckbindung.
Kredite ohne Zweckbindung von Kapitalgesellschaften
Diese Kredite gibt es häufig unter den Begriffen Kontokorrentkredit oder Betriebsmittelfinanzierung. Sie funktionieren wie der Dispokredit eines Privatkunden oder die Kreditlinie eines Unternehmens. Diese Kredite helfen Unternehmen bei der Bewältigung vorübergehender Liquiditätsprobleme und bieten in Eile Skonti. Direkte Geschäftskredite haben keine Laufzeitbegrenzung. Auf diese Weise können Sie die Bank jedes Mal um einen neuen Kredit bitten. Es bedeutet auch höhere Zinssätze als normal. Die Betriebsmittelfinanzierung ist im Vergleich zu anderen Finanzierungsmöglichkeiten teuer. Dies liegt daran, dass es nur für bestimmte Zwecke verwendet wird, wodurch zukünftige Finanzprognosen leichter vorhersehbar sind. Darüber hinaus kosten Betriebsmittelfinanzierungsdarlehen mehr als andere Darlehen. Diese zusätzlichen Kosten machen Firmenkredite mit Zweckbindung attraktiver.
Fazit
Unternehmer müssen ihre Geschäftsideen und Bilanzen vollständig verstehen. Dieses Wissen verschafft ihnen einen Informationsvorsprung, wenn sie sich für Kredite an Finanzinstitute wenden. Wenn Sie Kreditgebern Informationen über Ihr Unternehmen zur Verfügung stellen und Ihr Engagement dafür demonstrieren, kann dies die Wahrscheinlichkeit erhöhen, dass diese Geschäftskredite genehmigen. Berücksichtigen Sie die finanzielle Gesundheit Ihres Unternehmens, wenn Sie die angemessenen Schuldendienstkosten bestimmen. Andernfalls kann eine unhaltbare Schuldenlast entstehen. Und achten Sie bei der Kostenkalkulation auf sich verschlechternde wirtschaftliche Rahmenbedingungen.
